Con una buena planeación financiera puedes superar una deuda muy grande, utilizando préstamos urgentes para pagar deudas o métodos de pago como el de bola de nieve o el de avalancha, entre otros que te ayudarán a reducir gastos y estrés.
Si bien endeudarse no siempre es malo, una deuda grande que se te sale de las manos puede ser un gran dolor de cabeza, principalmente si tienes problemas para cumplir con los pagos. Por esta razón, antes de que tu deuda se vuelva un problema, te damos unos tips para que mantengas todo bajo control y logres superar una deuda grande sin mayores contratiempos.
¿Cómo salir de deudas en 5 pasos?
- Comprende el estado de tu deuda
- Decide cuánto puedes pagar cada mes
- Trata de reducir las tasas de interés
- Usa una estrategia de pago de deuda
- Busca otro servicio financiero con mejores condiciones
1. Comprende el estado de tu deuda
Ya sea que tengas una o varias deudas acumuladas, es buena idea revisar el estado general de tu situación financiera. Si es más de una, pondera tus deudas de la más grande a la más pequeña, conoce las tasas de interés de cada préstamo, el periodo para liquidarlos así como el pago mínimo que se requiere para no generar gastos de cobranza.
2. Decide cuánto puedes pagar cada mes
Si bien hacer todos los pagos mensuales mínimos de tus deudas te mantendrá con un score aceptable en buró de crédito, esto te mantendrá también endeudado por más tiempo, pagando más intereses.
Crea un presupuesto mensual para saber qué gastos puedes eliminar y cuáles son inamovibles, ya que cuanto más puedas pagar por encima del mínimo cada mes, más rápido podrás superar la deuda.
¿Cómo se puede elaborar un presupuesto personal?
Controlar tus ingresos y gastos puede ayudarte a determinar si tienes dinero extra para pagar hacer más pagos a tu deuda y si no es el caso, te puede ayudar a reducir gastos innecesarios para inyectar más dinero:
- Calcula tus gastos mensuales: Usa una hoja de cálculo o una app de presupuesto, incluyendo tus gastos básicos de cada mes, como alimentos, renta, servicios básicos, hipoteca, etc.
- Detecta qué gastos puedes omitir: Puedes dejar de cubrir membresías de streaming, ahorrar en transporte, reducir el número de salidas de esparcimiento, entre otras muchas opciones fuera de los básicos de cada mes.
- Compara tus gastos vs tus ingresos: Calcula tu ingreso neto mensual (después de impuestos) y resta tus gastos totales mensuales, incluyendo los básicos y los gastos no tan necesarios.
El dinero que sobre te ayudará a saber si debes apretar más el cinturón o si es el suficiente para comenzar asignar más recursos para tu deuda.
3. Trata de reducir las tasas de interés
Una tasa de interés alta puede complicar el pago de una deuda grande, por lo que intentar reducirla es una estrategia básica para salir de deudas. Para lograrlo puedes intentar las siguientes opciones:
- Negociación con la institución financiera: Habla con tus acreedores y explícales tu situación financiera. Puedes negociar una reducción de intereses o un plan de pago con mejores condiciones.
- Consolida tus deudas: Si tu calificación crediticia lo permite, intenta obtener un préstamo más grande y de menor interés, para consolidar tus deudas en este préstamo. Esto puede acelerar el proceso de pago al minimizar el interés con un único préstamo de mejores condiciones.
Si tienes un buen historial de pago algunas instituciones pueden ayudarte por medio de un refinanciamiento con mejores condiciones, como las ofertas de préstamos urgentes para pagar deudas con muy baja tasa de interés, con un tiempo de gracia para cubrir el saldo de hasta 18 meses, según la oferta.
¿Cómo salir de una deuda muy grande?
4. Usa una estrategia de pago de deuda
La planeación es vital al momento de reducir una o más deudas, para no simplemente poner dinero extra en cualquiera de ellas. Pero, ¿Cómo salir de las deudas lo más rápido posible? Puedes utilizar un método de pago acelerado como los siguientes:
Estrategia de avalancha
Se trata de poner la mayor cantidad de dinero disponible en la deuda con la tasa de interés más alta, con la intención de ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses a largo plazo. La idea es que realices al menos los pagos mínimos de todas tus otras deudas y luego te concentres en la siguiente con la tasa de interés más alta y así sucesivamente.
Estrategia de bola de nieve
En este caso se trata de poner dinero extra en la deuda con el saldo más pequeño. Este método te permite liquidar los saldos más pequeños de forma más rápida, reduciendo la cantidad total de deudas por lidiar.
Al igual que con la estrategia de avalancha, realizas al menos los pagos mínimos en todas las otras deudas, depositando la cantidad adicional en tu deuda más pequeña para luego destinar el capital extra a la siguiente con menos monto.
El punto central de estas estrategias es el de destinar cualquier dinero extra disponible para pagar deudas en orden, ya sea de mayor a menor tasa de interés o de mayor a menor monto de adeudo. También puedes destinar los fondos adicionales que se te presenten, como reembolso de impuestos, bonos de trabajo o aguinaldos.
5. Busca otro servicio financiero con mejores condiciones
¿Qué hacer si tienes una deuda muy grande? Puedes superar una deuda muy grande al encontrar un préstamo nuevo pero con mejores condiciones que te permita, por ejemplo, consolidar todos los saldos por pagar de varios préstamos. Una buena opción para lograrlo es solicitar un préstamo por el empeño de autos, ya que puedes obtener financiamiento rápido sin perder tu patrimonio.
¿Cómo funciona el empeño de autos?
Se trata de un servicio financiero que brinda préstamos por tu auto, ofreciendo hasta el 80% de su valor en el mercado, sin la necesidad de dejar de usarlo, debido a que únicamente empeñas el título de propiedad el cual recuperas al cubrir todos los pagos.
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En Autopresta te ayudamos a lograrlo, sin revisar tu historial de crédito y sin necesidad de aval, con nosotros obtienes préstamos flexibles y humanos. Lo único qué necesitas para obtenerlo es lo siguiente:
- Contar con un automóvil con una antigüedad menor a 10 años.
- Que esté completamente pagado o que falte menos del 15% por pagar.
- Proporcionar un número telefónico con WhatsApp para contactarte.
Ahora que sabes cómo salir de una deuda muy grande, el empeño de autos es una gran opción de préstamos urgentes para pagar deudas al reducir la tasa de interés o para consolidarlas pero con mejores condiciones. En el siguiente video te explicamos el sencillo proceso para solicitar el préstamo por tu auto:
