¿Cómo funciona el empeño de coches?

El empeño de autos es un servicio financiero que te permite obtener dinero de manera rápida y segura, utilizando el título de propiedad de tu vehículo como garantía. Lo mejor es que puedes seguir utilizando tu auto mientras pagas el préstamo otorgado.

Si te interesa obtener dinero por tu auto sin dejar de utilizarlo, pero no sabes cómo empezar ni cómo funciona el proceso para empeñar los papeles de tu vehículo, a continuación te explicamos los pasos a seguir y los aspectos más importantes que debes considerar para hacerlo de manera segura.

Todo lo que debes saber sobre el empeño de autos:

1. Puntos clave del empeño de autos
2. Requisitos básicos para empeñar tu auto
3. Ventajas y desventajas de empeñar tu coche
4. Pasos para obtener un préstamo por tu auto sin dejarlo de usar
5. Elige el mejor lugar para empeñar tu auto
6. Tipos de préstamos por el empeño de auto
7. ¿Cómo usar el simulador de préstamos por tu auto?

1. Puntos clave del empeño de autos

• El empeño de autos es un tipo de préstamo con garantía, donde tu vehículo respalda el pago. Por esta razón, no se consulta tu historial crediticio en el buró de crédito.
• Recibes una cantidad de dinero basada en el valor de mercado de tu auto. Por ejemplo, si tu auto tiene un valor de $200,000 MXN y la institución financiera ofrece un préstamo del 80% de su valor, recibirías $160,000 MXN.
• El proceso puede realizarse en línea. Primero cotizas el préstamo por tu auto, luego haces la solicitud, y si estás de acuerdo con el monto ofrecido, firmas el contrato y recibes el dinero en menos de 24 horas.
• Si sigues pagando tu auto a crédito, puedes empeñar la factura o carta factura, siempre que te quede menos del 15% por pagar.
• Sigues utilizando tu auto normalmente, ya que solo se empeñan los documentos. Una vez que liquidas el préstamo, la institución te devuelve tus papeles.
• Es un proceso discreto y flexible.

2. Requisitos básicos para empeñar tu auto

Cada institución financiera establece sus propios parámetros para determinar cómo funciona el empeño de coches, pero por lo general necesitarás cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener un auto con menos de 10 años de antigüedad
• Que esté totalmente pagado o que te falte menos del 15% por pagar
• Presentar la factura o la carta factura del auto
• Contar con una llave de repuesto

3. Ventajas y desventajas de empeñar tu coche

Ventajas:

• Acceso inmediato a efectivo: Puedes obtener el dinero de forma rápida, generalmente en un solo día o incluso en unas pocas horas.
• No dejas de usar tu auto: Aunque pones el título del coche como garantía, puedes seguir utilizándolo mientras pagas el préstamo.
• Condiciones flexibles: Los plazos y condiciones de pago suelen adaptarse a tus necesidades financieras. Por ejemplo, algunas instituciones como Autopresta te brindan la oportunidad de ponerte al corriente ante un atraso en los pagos sin generar intereses adicionales.   
• Sin necesidad de historial crediticio: No es necesario tener un buen historial crediticio debido a que el auto funciona como garantía de pago, lo cual agiliza el proceso.
• Monto del préstamo basado en el valor del auto: El dinero que recibes depende del valor de tu coche, lo que puede ser un plus si tienes un vehículo de buen valor.
• Proceso simple y rápido: El trámite es sencillo, sin tantos requisitos y con menos papeleo en comparación con otros tipos de préstamos.

Desventajas:

• En el peor de los casos la institución financiera puede tomar posesión de la propiedad de tu auto si llegas a atrasarte considerablemente en los pagos.
• En caso de un atraso en los pagos es posible que te pidan poner tu auto a resguardo como medida preventiva.
• Existen algunas instituciones financieras poco confiables, por lo que es fundamental que verifiques reseñas, opiniones y tiempo que lleva operando la institución a la que te acerques.

4. Pasos para obtener un préstamo por tu auto sin dejarlo de usarlo

1. Solicita información sobre el préstamo por medio de alguno de los diferentes canales de comunicación, ya sea desde el sitio web, por llamada telefónica, enviando un mensaje de WhatsApp o al acudir a las oficinas de la empresa prendaria.
2. Un ejecutivo te pedirá tus documentos y los del auto para verificar que cumplas con los requisitos.
3. Si todos los documentos están en orden, un ejecutivo experto de la empresa revisará el estado general de tu automóvil para hacer el avalúo.
4. Por último, la empresa prestamista te hará una propuesta, la cual por lo general es de aproximadamente el 80% del valor de tu auto.
5. Una vez que estés de acuerdo con los términos, firmas el contrato y listo, recibirás tu dinero, ya sea en efectivo o por transferencia bancaria.

Puedes hacer una cotización en línea para tener una idea de cuánto te pueden prestar por tu auto, además debes considerar el Costo Anual Total (CAT) para que tengas claro cuánto pagarás al final.

5. Elige el mejor lugar para empeñar tu auto

Elegir el mejor lugar para empeñar tu auto es una decisión importante que requiere evaluar varios factores. Te recomendamos verificar lo siguiente:

• Asegúrate de que el valor del préstamo sea justo, considerando el valor de mercado de tu auto. Algunas instituciones ofrecen entre el 60% y el 80% del valor del vehículo, pero esto puede variar.
• Verifica las opciones de pago y asegúrate de que se adapten a tu capacidad financiera. Es ideal que te ofrezcan opciones para ponerte al corriente en el pago si enfrentas dificultades para cumplir con las cuotas.
• Algunas instituciones procesan la solicitud en menos de 24 horas, mientras que otras pueden tardar más. Si necesitas el dinero con urgencia, esto es un factor importante.
• Lee detenidamente los términos y condiciones del contrato antes de firmarlo. Asegúrate de entender todos los detalles, como plazos, pagos y consecuencias de incumplimiento, para evitar sorpresas desagradables.
  
  

💡 Tip: A pesar de que puedes solicitar tu préstamo en línea, es importante verificar que la institución a la que te acerques cuente con oficinas, esto te brinda mayor seguridad y certeza de la estabilidad de la institución financiera.

6. Tipos de préstamos por el empeño de autos

Empeño de auto sin dejarlo a resguardo:

Si cuentas con todos los requisitos que te solicita la institución financiera, puedes obtener dinero por tu auto y seguir utilizando como de costumbre. Para lograrlo solo debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Entregar la factura o carta factura del auto
• Firmar el contrato del préstamos
• Mantenerte al corriente en los pagos de la mensualidades
• La institución financiera instalará un dispositivo GPS para su rastreo (con total privacidad)

Una vez que cumples con tus pagos, se te devolverá el título de propiedad de auto y se desinstalará el dispositivo GPS.

Empeño de autos con auto a resguardo:

Algunas instituciones financieras otorgan préstamos bajo la condición de que el auto se quede en resguardo mientras se cubren los pagos. 

Generalmente, estas instituciones cobran una tarifa adicional por el depósito del vehículo, por lo que es importante que verifiques el costo máximo que te podrían solicitar.

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7. ¿Cómo usar el simulador de préstamos por tu auto?

Los simuladores en línea de préstamos por tu auto, como el cotizador de Autopresta, recopilan información de una serie de bases de datos, las cuales permiten hacer un cálculo del precio actual que tiene en el mercado, tomando en cuenta parámetros como:

• Modelo
• Marca
• Año
• Versión del modelo
• Depreciación

Estas bases de datos que mencionamos por lo general son utilizadas por más de una institución, por lo que dan una idea más real y estandarizada del valor aproximado de los vehículos. Ahora bien, para utilizar un simulador de préstamos por tu auto en línea necesitas seguir tres sencillos pasos:

1. Primero indica la cantidad de dinero que estás buscando obtener al empeñar tu auto.
2. Ingresa los datos de tu auto, como marca, modelo, año y versión.
3. Por último, ingresa tus datos de contacto para obtener la simulación del préstamo.

Entonces, para utilizar el simulador necesitas contar únicamente con información básica de tu auto, hasta este punto no se requiere de un avalúo que determine las condiciones mecánicas y estéticas de tu auto. Posterior a tu cotización, toma en cuenta el valor promedio del auto y asigna un precio menor, o en ocasiones mayor, dependiendo de sus características.

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Ahora que sabes cómo funciona el empeño de coches, en Autopresta te brindamos la mejor opción ya que autorizamos tu préstamo en únicamente 30 minutos, por hasta el 80% de su valor sin dejarlo a resguardo ya que puedes seguir manejándolo mientras pagas tu préstamo.

Además no consultamos buró de crédito ni solicitamos aval.

Visítanos y solicita tu préstamo en línea, el proceso es realmente sencillo, en el siguiente video te explicamos cómo puedes conseguir con nosotros un préstamo por el empeño de tu auto:

Ahora que sabes todo lo que necesitas para obtener dinero rápido con Autopresta, anímate y cotiza el préstamo por tu auto ¡de forma segura y sin dejar de manejarlo!